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重磅!上海正式发布P2P平台整改验收细则
关于电子合同的都在这
来源:未知   编辑:admin  发布时间:2018-03-07
       1月8日,上海市监管部门根据《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(141号文)、网贷存管指引、P2P信息披露指引等多个政策文件,下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》正式稿。

       关于电子合同及相关存证的验收细项,该正式稿则在全篇共计9处有所体现,具体如下:

       一、违反禁止性规定  
第31条
       平台撮合交易无法穿透到实际借款人、借款项目,或者出借人仅能获得债权清淡、未与借款人逐一签订电子合同。
解读:
       此条规定明确了P2P网贷平台采用电子合同的必要性,在此基础上,强调了与借款人必须逐一签订,这与电子合同身份识别密切相关,只有合法、唯一、可靠身份才可缔结合规电子合同,从而规避合同当事人身份不清、责任主体不明确等风险。



       二、违反法定义务及风险管理相关要求
第77条
       未记录并留存借贷双方上网日志信息、信息交互内容等数据,或留存期限少于自借贷合同到期起5年。
解读:
       此条应当同第88、89、107条一并结合理解。即除了合同本身,借贷双方的上网日志信息、交互内容数据均应当记录并保存,保存时间为5年起。此类信息都属于客户信息,网贷平台应当采取适当的方法、技术进行妥善保存,并确保数据不篡改、不删除。



第83条
       对出借人与借款人的基本信息及交易信息使用电子签名、电子认证时未按照有关法律法规执行。
解读:
       此条中所指电子签名、电子认证法条即《合同法》、《电子签名法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》、《上海市网络借贷电子合同存证业务指引》等内容。
第84条
       使用第三方数字认证系统时,未对第三方数字认证机构进行定期评估以保证有关认证安全可靠并具有独立性。
解读:
       此处再次向网贷平台强调,第三方数字认证机构必须确保独立性。



第87条
       未采取适当的方法和技术记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料。
第88条
       未做好电子数据的备份。
解读:
       此处电子数据指的是(电子合同、业务活动数据、资料等)都需进行备份。
第89条
       网络借贷业务活动数据和资料保存期限违反法律法规及网络借贷有关监管规定的要求。
解读:
       89条应当结合前文77条,此处所指的保存期限指业务活动数据和资料保存期限。
第90条
       借贷合同到期后保存时间少于5年。
解读:
       此项特指合同的保存时间。注意:合同保存时间不只5年,而是到期后5年,即实际时间一定是大于5年。



       三、未履行对出借人、借款人的保护义务
第107条
       删除、篡改客户信息。
解读:
       平台要能保证不删除、不篡改客户信息,需得通过第三方电子数据存证来做。而第三方电子数据存证不是简单的备份和保管数据,还包括确保所有数据的真实性、完整性的进行的证据固定。



       以上即为《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》正式稿中涉及电子合同及第三方电子数据存证相关内容,从实名认证、电子签章、数据安全等方面对P2P平台电子合同的签署做了严格的规范。

       道可信电子合同平台通过严格实名认证、可靠电子签名、加密传输存储等有效技术手段,对电子合同的全生命周期信息化数据管理。在安全方面实现了用户自主可控、合同授权查看,自主可控如同用户拥有存放电子合同的保险箱,而保险箱的钥匙则存放在用户自己手中;授权查看则是只有合同相关用户才可查看电子合同,即便是平台方也无法查看。全方位保护个人隐私及合同数据,有效规避电子合同签约风险。

       道可信在确保合同真实、合法的基础上保障合同相关人的合法权益,兼具安全与快捷的特性,完全适用于P2P行业,确保平台安全运行、信息不泄漏的同时,助力P2P平台积极进行合规化调整,打造安全良好的投资环境,吸引更多投资者,扩大平台规模,更对规范市场运作起到良性的促进作用。

       P2P网贷行业在经历过“监管年”、“合规整治年”后,在2018年迎来了“备案年”,以上海为例,各地将纷纷将出台整改验收和备案登记细则,新的一轮洗盘大潮再次出现,只有拥抱监管的平台才能获得脱颖而出的机会,走上更正规、更健康的发展道路。
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